17 CÁCH DẠY TRẺ ĐỘC LẬP VỀ TÀI CHÍNH
1. Đừng phụ thuộc vào một công việc truyền thống như thể đó là phương kế duy nhất đảm bảo cho tương lai.
Có thể thật khó để nói điều này với con trẻ nếu đó là những gì bạn đã và đang làm trong suốt cuộc đời bạn, nhưng thời đại đã thay đổi và ngày càng trở nên rõ ràng rằng chúng ta phải thích nghi và tìm ra nhiều dòng thu nhập, và thậm chí phải có "máu" kinh doanh. Mô hình "một việc làm cho đến khi nghỉ hưu" truyền thống đã không còn phù hợp nữa rồi, vì thế bạn hãy mau chóng chấp nhận sự thật này và hãy để con bạn học về khởi nghiệp.
2. Đừng nói với chúng rằng mua nhà là hình thức đầu tư an toàn nhất
Điều này hoàn toàn không đúng. Có rất nhiều cách để đầu tư tiền bạc mà những cách này thật sự an toàn hơn mua nhà (ví dụ như Tài khoản hưu trí cá nhân Roth, đầu tư theo chỉ số, quỹ vòng đời, tài khoản tiết kiệm lợi nhuận cao). Hãy tự học về thị trường chứng khoán và các hình thức đầu tư nếu bạn chưa biết và chuẩn bị cho con bạn để chúng đi đúng đường đi nước bước khi đầu tư.
3. Dạy chúng cách tiết kiệm tiền và thanh toán đúng hạn bằng cách tự động hóa tài chính của chúng
Các chuyên gia tài chính cá nhân sẽ đồng tình với tôi quan điểm này (kể cả một trong những tác giả yêu thích của tôi, Ramit Sethi - tác giả cuốn"Tôi sẽ dạy bạn làm giàu"). Tự động hóa tiền và các hóa đơn phải trả là cách tốt nhất để giữ cho tài chính của bạn trong điều kiện tuyệt vời, kiếm được tín dụng hạng ưu, kiềm chế việc "vung tay quá trán", và trên tất cả là không bị stress nặng về việc phải thanh toán các khoản chi tiêu đúng hạn.
Tự động hóa có nghĩa là theo định kỳ mỗi tháng hoặc mỗi tuần, bạn phân chia thu nhập của bạn vào những kênh khác nhau như các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao, tài khoản đầu tư, thẻ tín dụng, và cuối cùng là tất cả hóa đơn. Phương pháp này buộc bạn phải "tự trả cho mình trước" bằng cách tiết kiệm và đầu tư, sau đó trả tất cả hóa đơn đúng hạn, và chỉ chừa cho bạn ngân quỹ thật sự của mình để chi cho những thứ khác. Nếu bạn chưa làm điều này, hãy bắt đầu ngay. Sao bạn không học bằng cách dạy cho con bạn về điều này trước tiên nhỉ?
4. Nhắc cho con bạn nhớ về tầm quan trọng và lợi ích của việc có tín dụng tốt, và hãy chỉ cho chúng thực hiện một cách đúng đắn
Hầu hết người Mỹ dùng thẻ tín dụng không đúng phương pháp. Cách quan trọng nhất để duy trì điểm tín dụng tốt là ngừng trả khoản tối thiểu mỗi tháng. Hãy trả hết nợ tín dụng của bạn vào cuối tháng. Nếu bạn không thể làm được điều này thì có nghĩa là bạn đang "vung tay quá trán" và đó không phải là cách sống thích hợp.
Bạn không thể nào đạt được sự độc lập về tài chính khi tiêu xài quá độ. Hãy dạy cho con bạn biết sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và hãy bảo chúng suy nghĩ về việc trả toàn bộ các khoản chi tiêu vào cuối tháng bất cứ khi nào chúng muốn rút thẻ tín dụng ra để mua thứ gì đó. Thẻ tín dụng, nếu được sử dụng đúng, sẽ đem lại cho bạn vô vàn lợi ích tuyệt vời như các chuyến bay, bảo hiểm miễn phí và thậm chí giảm được các phí khác, nhưng dĩ nhiên chỉ khi điểm tín dụng của bạn ở trong điều kiện hoàn hảo.
5. Giúp trẻ mở các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao và một tài khoản chi phiếu không tính phí
Đừng sử dụng các ngân hàng có phòng ốc như truyền thống xưa nay nữa. Chìa khóa ở đây là các ngân hàng trực tuyến. Tổng chi phí thấp hơn bởi không phải đầu tư xây dựng cơ sở vật chất nên các ngân hàng trực tuyến không có phí ATM và các phí thấu chi, và họ thường không tính phí cho một tài khoản chi phiếu (checking account) ngay cả khi bạn không ký thác trực tiếp. Những loại chi phí này thật là một trò bịp.
Hãy ngừng trả những phí vô ích cho ngân hàng. Bạn cũng có thể bắt đầu bằng việc mở một tài khoản chi phiếu trực tuyến miễn phí cho con bạn (vào đúng thời điểm) và cũng có thể giúp trẻ mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến sinh lợi cao để trẻ thấy thích thú khi nhìn tiền của chúng sinh sôi nảy nở. Trái với niềm tin thông thường, tiền sẽ tự sinh nếu bạn để cho nó tự làm như vậy. Tài khoản chi phiếu trực tuyến yêu thích của tôi là Charles Schwab Bank High Yield Investor Checking Account và tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao yêu thích của tôi là American Express Personal Online Savings Account với lợi tức đều đặn hiện tại là 0.85%.
6. Dạy chúng biết đầu tư vào thị trường chứng khoán với các quỹ đầu tư đa dạng chỉ số và vòng đời, đồng thời giúp chúng mở một tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA) ngay khi chúng có thể
Gì thế? Bạn không biết thị trường chứng khoán hoạt động ra sao ư? À, ngay cả hầu hết các chuyên gia đều không biết! Nếu bạn không tự biết cách đầu tư, thì bạn nên học. Nhưng đừng lo lắng, nó khá dễ. Có một kiểu đầu tư tự động và không phải là việc ngồi đó dự đoán rồi chọn cổ phiếu. Toàn bộ việc này liên quan đến việc đa dạng hóa các cổ phiếu. Bạn phải từ bỏ nỗi sợ hãi đầu tư. Có rất nhiều nguồn tuyệt vời để học về điều đó, vậy nên hãy bắt đầu. Thậm chí nếu bạn đang không làm vậy thì con bạn cũng nên làm vậy khi chúng đủ lớn.
Có một vài cách dễ và an toàn để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Quỹ vòng đời tự động phân hóa tài khoản của bạn thành cổ phiếu và trái phiếu với tỷ lệ dựa trên độ tuổi của bạn trong khi quỹ chỉ số cho bạn điều chỉnh nhiều hơn một chút. Sẽ chỉ mất một cuối tuần để học về tất cả những điều này thôi và sau đó bạn đã có thể dạy cho con bạn được rồi.
7. Dạy chúng chi tiêu trong giới hạn bằng cách làm tấm gương tốt trước
Hãy ngừng mua những thứ bạn không cần và những thứ vớ vẩn chỉ để chất đống. Trẻ con học qua sự thấm lọc. Nếu trẻ thấy bạn làm điều gì, chúng sẽ bắt chước theo. Bạn phải cho trẻ thấy thế nào là mua sắm thông minh. Trước tiên, hãy định ra một ngân quỹ và chi tiêu trong khoản đó. Ngân quỹ của bạn dĩ nhiên có thể bao gồm cả những khoản chi tiêu bạn đã tính trước để dành cho sở thích của mình. Điều cốt yếu ở đây là: bạn không thể dạy tốt về tài chính cá nhân nếu bạn thậm chí còn không cố gắng tự mình thực hiện được nó.
8. Khuyến khích trẻ học các kỹ năng có thể bán được với các tài nguyên trực tuyến sẵn có, ví dụ như lập trình và thiết kế web
Khuyến khích trẻ học các kỹ năng hữu ích là cách tốt nhất để đảm bảo tài chính của chúng trong tương lai. Các nghề nghiệp có lợi trong tương lai không phải là những nghề như các bậc cha mẹ theo truyền thống vẫn nghĩ là màu mỡ, như là học để trở thành bác sỹ hay luật sư. Ngày nay, thật sự có lợi hơn khi học các kỹ năng sáng tạo như là thiết kế, nghệ thuật và lập trình máy tính (vâng, lập trình khá là sáng tạo đấy). Hãy bắt đầu các khóa học trực tuyến của các trang như skillshare, codeacademy, skillcrush và code.org.
9. Mở rộng tầm nhìn của bạn về các cơ hội học tập - thế giới đang thay đổi và mô hình đại học cũng vậy
Việc cho tất cả thế hệ trẻ tiếp theo đi học tại các trường đại học truyền thống và học theo các thông thường có thể sẽ không mang lại lợi ích 100%. MOOC (các khóa đào tạo trực tuyến mở rộng) đang làm thay đổi cách nhìn của chúng ta về giáo dục theo kiểu truyền thống và về khối lượng vay nợ khổng lồ của sinh viên - khối lượng nợ làm cả thế hệ thiên niên kỷ (những người sinh năm từ năm 1977 đến 1992) trở thành nô dịch.
10. Khuyến khích trẻ sử dụng truyền thông xã hội, nhưng cũng dạy cho chúng biết cách biên tập chính mình trên mạng
Ngày nay, thương hiệu cá nhân trực tuyến đã trở nên cần thiết trong việc làm giàu. Trẻ cần sẽ được chuẩn bị tốt cho việc đó nếu bạn dạy chúng cách để hành xử chuẩn mực và để tự biên tập những gì chúng nói hoặc cách chúng nói. Hãy nhắc cho chúng nhớ rằng con người trực tuyến của chúng không thể nào tẩy xóa được nên chúng cần phải tránh những sai lầm ngớ ngẩn. Mỗi người nên có một thông điệp gửi đến thế giới - hãy giúp trẻ bắt đầu phát triển thông điệp đó.
Chúng có thể chỉ nói với bạn hôm nay, nhưng mai sau sẽ là với đồng nghiệp, với khách hàng, với người chủ, với nhà đầu tư. Hãy dạy chúng biết cách quản lý hình ảnh công cộng của mình thay vì hoàn toàn làm chúng thấy nản lòng khi sử dụng truyền thông đại chúng. Điều này sẽ là một công cụ cần thiết cho việc phát triển nghề nghiệp của trẻ về sau.
11. Truyền dẫn cho trẻ những nguyên tắc cơ bản của sự lãnh đạo, ngay cả khi trẻ là kiểu người sống nội tâm
Khả năng lãnh đạo là một yếu tố chỉ thị thành công khá chính xác trong mỗi cá nhân. Các kỹ năng lãnh đạo bao gồm chủ động, trách nhiệm, thông cảm, sáng tạo, tầm nhìn và khả năng nói trước công chúng. Đừng đánh giá thấp tầm quan trọng của những loại kỹ năng này ngay cả khi bạn tin rằng con bạn là một đứa sống nội tâm. Một vài trong số những nhà lãnh đạo tài giỏi và có sức ảnh hưởng nhất là những người tự cho rằng họ sống nội tâm. Hướng nội không có nghĩa là trẻ sẽ không thành những nhà lãnh đạo thiên bẩm.
12. Sáng tạo với các khoản tiêu vặt. Đừng chặn chúng khỏi quá trình kiếm tiền và tiêu tiền
Ai đó đã từng nói một người bình thường nghĩ về tiền theo cách cảm tính trong khi người giàu nghĩ về nó một cách logic, giống như chơi giải câu đố vậy. Hãy nói với trẻ về tiền bạc - đừng coi nó như một chủ đề cấm kỵ. Hãy chỉ dẫn cho trẻ cách suy nghĩ hợp lý, và làm cho các khoản tiêu vặt và bỏ ống của chúng trở thành một trò chơi. Ví dụ, hãy khuyến khích "Nếu con có thể bán nước chanh và thu về 10 đô-la, mẹ sẽ tặng con gấp đôi hoặc gấp ba lần số tiền đó." Khuyến khích lao động kiếm tiền bằng khả năng sáng tạo để trẻ hiểu sự lao động không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với việc chỉ để đánh đổi thời gian lấy tiền bạc mà thay vào đó, nó đồng nghĩa với sự sáng tạo.
Hãy giúp chúng tạo ra cái gì đó và bán nó. Đừng chỉ dạy chúng bán, hãy dạy chúng nâng cao kỹ năng của chúng như dùng đòn bẩy để tạo ra một chút gì đó giá trị. Bài học về quầy bán đá chanh rất quan trọng. Ngày nay, việc này cũng thể thực hiện trực tuyến (nghĩa là lập một cửa hàng online, giúp trẻ tạo một blog). Hãy nói với trẻ sử dụng tiền tiêu vặt để tạo ra thêm tiền thay vì chỉ việc tiêu hết chúng đi.
13. Kể cho chúng nghe những câu chuyện về những doanh nhân nổi tiếng và những người làm thay đổi cục diện cuộc chơi
Gieo trồng mầm cảm hứng là việc rất quan trọng. Trưởng thành với một tầm nhìn - dù nhỏ đi nữa - cũng tạo nên khác biệt lớn so với những người bình thường. Nếu con bạn có đam mê, chúng cũng sẽ muốn tạo ra một cái gì đó có giá trị và quan trọng trên thế giới. Trẻ con là người mơ mộng tuyệt vời nhất với trí tưởng tượng đẹp đẽ về những khả năng vô tận. Đừng ngăn cản điều đó, hãy bồi dưỡng nó bằng cách chỉ cho chúng thấy thế giới của những khả năng, không phải thế giới của nỗi sợ hãi, ổn định, an ninh và chỉ sống cho bản thân mình. Hãy trao cho chúng điều gì đó để ao ước và ai đó để giúp đỡ.
14. Đừng chỉ để cho trẻ thấy mỗi việc tiêu thụ, hãy để cho chúng thấy cảnh hậu trường, những người tạo ra và ngân quỹ đằng sau những bộ phim và trò chơi chúng yêu thích
Con bạn yêu thích game và phim? Vâng, điều đó thật tốt. Những ngành công nghiệp này như những nhà máy điện của sự sáng tạo vậy. Bạn có thể sử dụng lợi thế của mình. Trẻ con thích xem mọi thứ được làm ra sao, cảnh hậu trường, làm sao lắp các thứ lại với nhau. Hãy lợi dụng tình yêu game và phim đó của trẻ để chỉ cho chúng thấy quy trình đằng sau những tác phẩm sáng tạo đó được làm ra.
Cho trẻ xem những phim tài liệu về các máy móc thiết bị, đội ngũ làm phim và đồ họa đằng sau các tác phẩm ấy. Dẫn trẻ đến studio hoặc phòng đạo cụ phim, tìm trên Youtube những video giải thích những games yêu thích được làm ra sao, những kỹ thuật nào nằm đằng sau chúng, ngân sách ra sao. Trước khi bạn nhận ra điều này, trẻ có thể đã yêu thích các công việc thủ công đằng sau mọi thứ thay vì chỉ tiêu thụ chúng mà chẳng để ý gì. Điều này sẽ làm cho trẻ có nhiều việc hơn rất nhiều để làm khi chúng muốn quyết định chúng sẽ làm cái gì chúng muốn cho cuộc đời mình.
15. Đừng cho rằng trẻ biết chúng muốn gì, nhưng cũng đừng bắt chúng theo đuổi con đường sự nghiệp mà bạn nghĩ là hợp với chúng
Con bạn có thể sẽ cần thời gian để tìm hiểu các vấn đề. Nhưng đừng cho rằng bạn biết tốt nhất. Hãy khuyến khích các tài năng, sở thích và thói quen tự nhiên và hãy để trẻ hiểu kiếm tiền bằng cách làm những gì mình thích là điều tốt. Đó là cách mà mỗi người thành công đều đang làm ngày nay. Đừng phán xét trẻ bằng thước đo của chính bạn về thế nào là thành công. Hãy nhìn kỹ lại chính lời khuyên của bạn và cuộc sống và xem liệu 20 hay 30 năm trước bạn có chọn cùng con đường như vậy không? Có thể có, có thể không.
Hãy chỉ ra điểm mạnh của trẻ và giúp trẻ phác họa con đường làm giàu của chúng, ngay cả khi điều này đi ngược lại với những niềm tin thông thường về việc kiếm tiền. Những người thay đổi diện mạo cuộc chơi của thế giới kinh tế đương đại là những người sáng tạo thật sự để làm những gì họ yêu thích.
16. Ngừng dạy trẻ cách tồn tại, hãy dạy cho trẻ cách tích lũy của cải
Đừng dạy trẻ cảm thấy ngại việc tích lũy tiền. Của cải có thể được dùng để làm những điều tốt cho thế giới. Chúng ta cần ngày càng nhiều hơn những người nhân đức và những người đổi mới. Có rất nhiều vấn đề quan trọng phải giải quyết và nhiều nơi để đi. Nếu ai cũng cứ sống yên vị cuộc đời an nhàn với một công việc ổn định, thế giới ắt hẳn đã không có tiến triển gì. Đừng quên rằng an toàn chỉ là một ảo giác và không có bất kỳ khoảng "đảm bảo nghề nghiệp" nào có thể giữ cho con bạn được an toàn cả. Trẻ có cơ hội để học từ chính bạn ngay bây giờ - không phải bằng cách cay đắng như mất việc hoặc lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.
17. Quên liều thuốc tinh thần "xổ số" đi. Hãy dạy trẻ cách hành động theo giấc mơ của chúng
Con đường dẫn đến giàu sang được trải bằng những hành động bền bỉ và tích lũy dần từng bước. Đôi khi thậm chí chỉ là những hành động nhỏ nhặt. Đừng nói với trẻ giấc mơ của chúng quá viễn vông. Đừng nói với trẻ cách duy nhất để làm điều đó là trúng xổ số. Hãy giúp trẻ đi những bước đầu tiên bằng cách có niềm tin tuyệt đối vào những giấc mơ hoang dại nhất của chúng và chỉ cho chúng cách để bắt đầu trên con đường đó.
#thiết_kế_cuộc_đời_thịnh_vượng
– Thai Pham Happy Live – Thay đổi cuộc sống bằng cách giúp mọi người trở nên giàu có hơn
✅ Cùng Thái Phạm đọc Tiny Habits: Thói quen tí hon - Tiềm năng khổng lồ tại: https://bit.ly/thoi-quen-ti-hon-tiem-nang-khong-lo-tiki-happy-live
同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過1萬的網紅TRADERIDER,也在其Youtube影片中提到,ขั้นตอนการ เปิดบัญชีกับ IRA Crowns เทรด Forex กับ โบรกเกอร์ License FSA ปี 2021 ขั้นตอนการเปิดบัญชี IRA Crown.com 1. เมื่อเราเข้าสู่ลิงค์สมัครเทรด...
ira account 在 半路出家軟體工程師在矽谷 Facebook 的最讚貼文
閱讀 I will teach you to be rich 心得, 平凡人的理財方法 (2021 2月更新及贈書抽獎活動)
為了怕大家看不完我以下很長的心得文章, 先把贈書抽獎辦法寫到最上方 XD。
------------------------------------------
這次感謝 采實文化 的邀請, 再次閱讀這本新書的中文版, 也順便複習一次作者的建議, 許多都是我看完後,目前持續在做的, 如果你對於理財很有興趣, 想要好好的為自己、家人做好財務準備, 並且不想要一開始有太大的壓力, 這本書會是一個很好的選擇。
謝謝采實文化提供 3 本書抽獎送給大家, 詳情如下
【活動辦法】
1. 在這篇文章按讚 ✅
2. 留言寫下任何你想要書的原因, 或是你想要和哪位朋友一起學習打造你的財務系統 ✅
3. 「公開分享」這篇貼文的話,多一次抽獎機會 ✅
台灣時間 2/8 中午截止, 我會抽出 3 位讀者, 由出版社寄出這本 2/4 剛上市的 “從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人” (只能寄送到台灣的地址, 國外的朋友不好意思了)。
------------------------------------------
更新版的心得:
我過去幾年曾在不同的 Podcast 聽到 Ramit Sethi 講到他對於一般人的理財建議, 過去都沒有特別的感覺,最近一次聽到後特別有感觸, 於是買了他的書 I will teach you to be rich (中譯版為《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》)來仔細閱讀。 目前第二版是從10 年前第一版的各種讀者建議改進後的修訂版。
對於理財, 世界上大部分的國家都沒有在學校階段從小培養, 許多家庭也不會特別教育理財,所以普通人對於金錢有很多時候有不切實際的觀念。
在開始理財之前, 書中提到有兩個很重要的問題你需要問你自己:
1. 為什麼你想要變有錢?
2. 變有錢對你來說代表什麼?
每個人對於有錢目標不一樣,在追求財富的之前, 要先知道什麼可以讓你快樂, 你有錢想要改善什麼?
舉例來說, 我的物質慾望沒有很高, 我不太買衣服、鞋子、最新的電子產品。 我想要有錢,因為這樣可以提供給我的家人更好的生活品質, 我希望每年有幾次小旅行,到不同的地方增加視野及人生經驗。變有錢代表如果我和家人出去吃飯的時候可以不用太擔心每個菜單上的價錢, 在我們日常生活中, 如果有意外的開支, 我們不會捉襟見肘的付不出來。
Rich Life 是在你喜愛的事務上可以盡情地花費,但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷。
如果你可以在大的方向上有極大的成果: 像是自動化你每個月的存錢、投資、有個你喜愛的工作、接下工作前談一個更好的薪水。 那麼你就不需要像許多書一樣要你每天省下你可能會需要的咖啡的錢。
建立你的財富系統包含了:
1. 正確使用信用卡
2. 正確使用銀行的帳戶
3. 準備好你的退休帳戶及投資帳戶
4. 在你喜愛的事務上可以盡情地花費,但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷。
5. 自動化你的投資
1. 正確使用信用卡:
美國的信用卡不僅僅是一個付款工具,也是很好幫助你建立你的信用分數的方式。 如果你有正常的繳費, 你的信用分數可以穩定的增加!在美國,信用分數對於比較大額的貸款(像是房貸、車貸)利率上的差異會很大。 為了要有好的利率,最好早點開始累積信用。
此外,信用卡也有許多額外的福利,福利可能價值幾百甚至幾千美金(看使用的方式) 。舉例來說, 很多信用卡都可以幫你自動增加商品的保固, 如果你用信用卡買手機、電視、等等,在一般的保固(比如說一年) 過後, 還會幫你延長一年(依每張信用卡而定)。 許多信用卡還有買東西失竊的保險。 而最常見的福利還有累積點數換機票 (像是我之前分享的用最少的錢換美國亞洲來回機票,或是最省腦力的換機票方法,在給初到美國、或即將來美國的朋友的各式生活建議中我也提到許多我目前使用也推薦的信用卡)。
許多人用信用卡到非理智的消費, 後來付不出錢後得一直付高額的循環利息。 因為這個利息遠高於市面上一般的投資商品, 如果你有任何卡債, 最好多存錢,從生活中節省,並從利息最高的卡債開始還,早日還清擺脫負債。
2. 正確使用銀行的帳戶:
美國的銀行帳戶分為 checking 及 saving。 checking 是讓你可以開支票的帳戶,幾乎沒有利息, saving 是利息比較高的帳戶,鼓勵大家存錢, 許多 saving 帳戶也有像是一個月最多只能轉出 6 次的限制。
作者很不推薦大家在常聽到的大銀行像是 Bank of America、Wells Fargo 開戶 (怎麼我都有 XD)。 原因是這些銀行常常有許多條件, 常常一不小心就要扣你各種費用。 雖然好像在各地都有分行很方便, 但是有許多網上銀行也可以提供同樣的服務。
Checking account 作者推薦 Charles Schwab 的 Investor Checking。 這個帳戶不需要最低存款,也沒有費用,會給你免費的支票, 如果在任何 ATM 取款,當下有被其他銀行收的手續費都會退還給你。 雖然你需要也同時開一個 brokerage account (股票帳戶),但是你可以開了股票帳戶後也不放錢進去。
我是上次回台灣使用 Capital One 的提款卡提款, 我以為我已經查好在國泰世華提款不需要手續費, 後來還是被收取高額的手續費。 回美國後立刻詢問朋友,大家也一致推薦 Scharles Schwab。 如果你還沒開戶的話,歡迎使用我的連結 http://bit.ly/3aQ0OlJ。一般直接找銀行的公開連結是沒有開戶獎勵,使用這個連結你可以得到 100美金(但我沒有任何獎勵,真奇怪!)。
(2021 2月更新) 最近我開戶也很推薦大家的旅遊提款帳戶 Sofi Money, 這個帳戶和上述 Schwab 有點像,不過更厲害, 一些特點像是: 1. 年利率 0.25%, 接近 saving account 的水準, 2.沒有帳戶最低金額限制, 拿到獎勵後把錢都領出也沒問題, 3. 沒有帳戶管理費, 4. 全世界 ATM 提款都免手續費, 不論是在美國或是出國旅行領錢都很方便 (如果是最近開戶的好像要選擇是它合作的 Network 才行了), 而且開戶放 $500 就可以得到 $50 開戶獎勵, 還有不時會有活動,做 2 次 $500 美金薪水 diect deposit 就可以得到 $75 的獎勵,這是我的推薦連結,歡迎使用 http://bit.ly/3jlRsly(直接在 Sofi 網站上開戶還沒有獎勵呢)。
Saving account 部分作者推薦了 Ally Bank、Capital One 360、Marcus 等等。 我個人目前是有 Marcus, 年利息是 0.55% (2021 年 2月的狀況)。 作者建議除了利率外,也要考慮銀行的風評及可能的費用。 你也可以參考NerdWallet 這篇文章 11 Best Savings Accounts of February 2021 ,查詢利率及好的風評帳戶。
最重要的就是,盡可能避免被銀行收各種手續費。 如果有被收取的話,通常第一次打電話去和銀行談判都可以得回被收取的手續費。
3. 準備好你的退休帳戶及投資帳戶:
美國的退休金帳戶是 401k, 通常一般的公司都會提供。 401k 的好處是用稅前的錢放到帳戶內, 等於是當下少被扣了所得税(退休時領出才付稅)。 許多公司也有不同程度的 matching ,員工放一定金額,公司也會提撥一定的金額,等於是免費送錢給你,鼓勵大家存退休金。
另外也有像是 Roth IRA 等的帳戶, 好處是用目前稅後的錢進帳戶, 未來帳戶投資的資本利得是免稅的。
不論是當下免稅或是未來免稅, 都是藉由這樣的帳戶來累積你未來的財富!
4. 在你喜愛的事務上可以盡情地花費,但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷:
為什麼許多人存錢都失敗呢? 作者舉例到說很多人是因為生活型態改變太大,後來無法適應就放棄了。 如果有一個人每天早上要喝咖啡,才可以有好的精神工作, 硬要他不喝咖啡省錢,其實犧牲了他的工作效率,心情可能也不好。
重點應該是確認自己重視什麼, 可以犧牲什麼,並且來改變開支。 有些人不介意和人一起分租房子,在房租上節省。 有些人不介意一定要吃餐廳,可以省下外食費。 從了解自己的習性,並且在自己不需要的事物上省錢, 可以更容易的達到存錢的目標。
你每個月稅後的薪水, 大概 50~60% 是像房租、水電等固定開銷, 最好有10% 的錢存到退休及投資帳戶,另外 5~10% 存到像是你想要的旅遊、要買給家人朋友的禮物、未來的房子頭期款、或是緊急基金等等。 最後也安排 20~35% 是讓你可以自由花用,不會有罪惡感的錢。 因為你已經有系統的存錢了, 所以你每個月花錢可以花在任何讓你開心的事物上。
為了要達到上面的效果,你需要做個預算計畫, 規劃每個月在像是買食物、外食、娛樂等等開始的預算。 最好每一兩週確認一下花費, 如果已經花太多了, 在朋友邀約的時候就要堅守立場拒絕邀約。
省錢是有極限的, 薪水的往上空間則是無限, 如果你可以在工作上表現良好獲得升遷加薪, 存錢及花錢也會更容易。 書中也談到一些要求加薪的方法及技巧, 讓你和老闆事先訂好目標,並且有系統的追蹤進度。
5. 自動化你的投資:
報章雜誌上總是有許多專家發表對於接下來股市表現的意見,事實上, 沒有一個專家可以真的連續幾年成功預測市場的走向。這也是為什麼市面上的主動基金幾乎長期沒有可以打敗像是 S&P500 指數的績效。 台灣的綠角是指數化投資的擁護先驅, 他的部落格有許多指數化投資的好文章,大家可以參考他這篇詳細解說指數化的文章: 綠角財經筆記閱讀指引---指數化投資 。
作者最推薦大家投資像是 Target Date Funds 的基金。 Target Date Funds 像是 Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX) 這種基金, 依據你大概退休的年紀來選擇目標年份。好處是這種基金會自動幫你平衡基金內的投資標的。 以今年 Vanguard Target Retirement 2055 Fund 組成來說, 近 90% 是股票, 10% 是債券, 如果股市漲很多的話, 基金會自動賣掉股票的部位,並增加債券來維持比例。 這種基金的組合有全世界的投資標的, 是最無腦省力又方便的投資。
另外還可以的投資像是低成本的指數型基金,好處是費用可能可以很低,但是要自己選擇哪些基金來投資, 管理上也需要自己多花時間來依據績效來再平衡投資組合。
許多人覺得房地產是很好的投資標的, 但事實上,加上房子的房屋稅、各種維修成本、買賣的交易手續費,在美國的房地產投資大部分時候並沒有比指數化投資有更好的報酬。
許多人會好奇哪時候會賣掉投資? 作者說他是不賣的,從歷史上來說, 買進並持有比一直擇時進出的投資效益高。 大家常常因為股市波動而心煩氣躁,但像作者投資一個月不會花超過 1 個小時檢視投資狀況, 其餘時間都是快樂的過自己的生活。
看完這本書後, 我檢視了我的投資狀況, 我在書中前幾個章節部分算是有做好, 但在自動化投資的方面則是有待加強。 我的投資主要是買 VOO (Vanguard S&P 500 ETF), 但是我一直都想要在股市跌的時候再進場, 在過去 3 年股市持續上漲的狀況下, 我的投資機會沒有很多,報酬也沒有很理想, 我想未來我也要自動化每個月的投資, 並且增加 target date funds 的投資。
亞馬遜創始人傑夫貝索斯給巴菲特曾打電話問巴菲特:「您的投資體系這麼簡單,您是全世界第二富有的人,為什麼別人不做和您一樣的事情?」巴菲特回答說:「因為沒人願意慢慢的變富。」。 許多人追求找尋當下最熱門的股票, 但是有可能今年漲了 300%, 明年績效跌了 80%, 把賺的收益連同本金都陪了。
巴菲特的10年賭局, 說名了S&P 500 指數績效比大部分的主動基金報酬都好,但大部分人都不想看起來慢慢的變有錢,追求刺激反而在投資的路上落後了。
總結來說,我要建立我自己的財富系統, 有效率的使用好的信用卡福利、利用好的銀行帳戶來存錢及處理開支、 建立預算及在不那麼注重的花費上省錢、在讓自己快樂的方面消費、及使用低成本的指數化投資或是 target date funds 幫助達到增加資產的目的。
如果你迫不及待想要先買書來閱讀, 以下是書籍連結, 今年因為疫情的關係,書展被取消了,讓許多出版社過的很辛苦, 剛好大家需要多待在家裏, 可以趁這個機會多投資自我, 多閱讀,多總結寫作 (參考之前文章: 為什麼我建議你開始寫文章、或是任何形式的內容創作),不僅自我提升,也可以幫助一直很辛苦的出版業呢!
I will teach you to be rich。 Amazon 連結:
https://amzn.to/2KupS4H
從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人,博客來中文版連結: https://bit.ly/3oM1ai9
部落格原文: https://brianhsublog.blogspot.com/2019/06/money-management.html
ira account 在 Ira Mohd Amin Facebook 的最佳貼文
We all ajak you to earn extra bonus returns on your savings with #MaybankPrivilege, where your everyday routine can be financially rewarding in every way!
Grow your wealth in conjunction with Maybank’s 60th anniversary to redeem exclusive anniversary gifts and stand to win one of 360 gold coins. You might also be the lucky one to win the grand prize of 55 gram gold coin if you save and perform inward fund transfer or place an eFixed Deposit or open a new Premier 1 Account/Premier Mudahrabah Account-I from now until 30 June 2020.
#MaybankPrivilege #Humanisingsince1960
Love more rewards ?
1. Be a Maybank Privilege customer
2. Keep on saving/investing/signing up for participating products every month
3. Redeem gifts, earn bonus returns & win 55g gold!
Tunggu apa lagi, enjoy more benefits with #MaybankPrivilege now! Better hurry because these prizes are limited and will only last till end of June 😉 #HumanisingSince1960
Visit http://bit.ly/iraaminmaybank for more info!
ira account 在 TRADERIDER Youtube 的最佳貼文
ขั้นตอนการ เปิดบัญชีกับ IRA Crowns เทรด Forex กับ โบรกเกอร์ License FSA ปี 2021
ขั้นตอนการเปิดบัญชี IRA Crown.com
1. เมื่อเราเข้าสู่ลิงค์สมัครเทรดของทาง Traderider.com ข้างต้นก็จะเข้าสู่หน้านี้ หรือ หน้าเว็บ IRA Crown จากนั้นคลิก Account ก็ได้เช่นเดียวกันครับ จากนั้นเราจะเข้าสู่หน้าต่างของบัญชีที่ให้เราเลือกเราก็คลิกเลือกรูปแบบบัญชีที่เราต้องการ Open an account ในที่นี้ระบบก็เด้งเข้าสู่ หน้าต่างกรอกรายละเอียด ก็ให้เรานั้น กรอกรายละเอียดให้ครบถ้วนสมบูรณ์ ตามจริงนั้นเองจากนั้นก็กดสมัคร
อ่านเพิ่มเติม : https://traderider.com/index.php/topic,23356.html
ira account 在 ลงทุนแมน Youtube 的最佳解答
IRA ธุรกิจผ้าอนามัยแบบ Subscription
ทุกวันนี้เราสมัครเป็นสมาชิกอะไรบ้างคะ?
ปัจจุบันธุรกิจหลายประเภทเริ่มหันมาให้บริการแบบ Subscription
หรือการจ่ายเงินรายเดือนเป็นค่าสมาชิก เพื่อรับบริการเหล่านั้น
ไม่ว่าจะเป็นสตรีมมิง เพลง ฟิตเนส ซอฟต์แวร์ที่ใช้ทำงาน หรือแม้แต่มื้ออาหาร
ซึ่งก็ดูจะเป็นเรื่องที่ไม่ได้แปลกใหม่ในสายตาของทุกคนเท่าไรนัก
แล้วถ้ามี “ผ้าอนามัย” แบบ Subscription บ้างจะเป็นอย่างไร?
เพราะจริงๆ แล้ว ผ้าอนามัยก็เป็นสิ่งจำเป็นที่ผู้หญิงเราต้องใช้เป็นประจำอยู่แล้ว
วันนี้คุณอุ้ม หนึ่งในทีมงานลงทุนแมน ได้มีโอกาสสัมภาษณ์เจ้าของธุรกิจ “ผ้าอนามัย” แบบ Subscription จะมาแชร์ให้ทุกคนได้ฟังกันค่ะ
สนับสนุนเนื้อหาโดย เปิดบัญชีเทรดหุ้นผ่านแอพ StockRadars วันนี้ ได้ Point ลงทุนหุ้นต่างประเทศฟรี กดได้เลยที่ https://stockradars.co/kss-open-account/?ref=LTMPC
ลงทุนแมน ลงทุนในความรู้
การลงทุนในความรู้ไม่มีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรกด”Subscribe”ลงทุนแมนไว้ในทุกช่องทาง
ติดตามลงทุนแมนได้ที่
Website -https://www.longtunman.com/
Blockdit - https://www.blockdit.com/longtunman
Facebook - http://facebook.com/longtunman
Twitter - http://twitter.com/longtunman
Instagram - http://instagram.com/longtunman
Line - http://page.line.me/longtunman
YouTube -https://www.youtube.com/longtunman
Spotify - http://open.spotify.com/show/4jz0qVn1...
Soundcloud - http://soundcloud.com/longtunman
Apple Podcasts - http://podcasts.apple.com/th/podcast/...
Clubhouse - @longtunman
#ลงทุนแมน #ห้องประชุมลงทุนแมน #ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง #BREAKTHROUGH #THEBRIEFCASE #longtunman #ลงทุนแมนORIGINALS #ลงทุนเกิร์ลTALK #ลงทุนเกิร์ล
ira account 在 豐富 Youtube 的最讚貼文
主持人:楊應超
第一季-第11集:分析師是如何挑股票的
節目直播時間:週五 14點
本集播出日期:2020.11.20
⏭ 章節:
00:00 頻道片頭
00:07 開場
01:09 節目片頭
01:27 分析師是如何挑股票的
12:43 Q&A:投資的稅務規劃和手續費很重要
26:48 請繼續提問:你活著不是為了工作,祝大家早日達到FIRE財務自由
29:14 節目片尾
29:41 頻道片尾
📝 名詞補充:
1. Active Investment:主動投資
2. Passive Investment:被動投資
3. Income Statement (P&L):公司損益表,Profit and Loss
4. Revenue:公司營收或收入
5. Gross Profit Margin:毛利率
6. OPEX (Operating Expense):營運費用
7. Operating Income/Profits:營運利潤
8. EPS:每股獲利
9. Non-Operating Income:非營運,業外收入
10. Cash Flow Statements:現金流量表
11. Cash from Operating:營運收到的現金
12. Working Capital:營運資金
13. Cash from Investing:投資來的現金流
14. Cash from Financing:財務操作來的現金流
15. Balance Sheet:資產負債表
16. ROE:Return on Equity
17. ROA:Return on Asset
18. ROI:Return on Investment
19. Inventory Days:存貨天數
20. Account Receivable:應收帳款
21. Capital Group Study:20年股市投資的回報研究
22. Market Timing:挑進出股市的時機
23. Accenture:美國有名的管理顧問公司
24. Gift Tax:贈與稅
25. Estate Tax:遺產稅
26. ROTH IRA:美國不用上稅的退休投資
27. Capital Gain Tax:資本利得稅
28. Front End Load:買基金時先交的手續費
29. Back End Load:賣基金時後交的手續費
30. No-Load Mutual Fund:不需要付交易收續費的基金
31. Management Expense:每年基金管理的費用
32. Private Equity:私募基金
33. Water Mark:也叫Hurdle Rate,每年收益的最低標準,過了後管理公司才能分到20%的利潤
34. 2/20:每年2%管理費,錢賺過Water Mark後收20%利益
35. Skin in the Game:切膚之痛
36. Exposure:風險
37. Incentive:激勵
38. News Flow:每天的新聞變動
📚 參考書訊:《財務自由的人生:跟著首席分析師楊應超學華爾街的投資技巧和工作效率,40歲就過FIRE的優質生活》 https://eslite.me/w24ad
#楊應超 #財務自由 #股票
-----
訂閱【豐富】YouTube頻道:https://www.youtube.com/c/豐富
按讚【豐富】FB:https://www.facebook.com/RicherChannel
ira account 在 Individual Retirement Arrangements (IRAs) - Internal Revenue ... 的相關結果
IRAs allow you to make tax-deferred investments to provide financial security when you retire. Assess your financial needs: Where am I, financially? Taking ... ... <看更多>
ira account 在 IRA Account Options, Benefits, & Investment Guidance | Fidelity 的相關結果
IRAs are retirement savings accounts that help you save for your retirement. Discover the different types of IRAs for your retirement savings needs. ... <看更多>
ira account 在 Individual Retirement Account (IRA) Definition - Investopedia 的相關結果
IRAs are retirement savings accounts with tax advantages. · Types of IRAs include traditional IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs, and SIMPLE IRAs. · Money held in an IRA ... ... <看更多>